Страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья долго оставалось в аутсайдерах российского рынка. Примерно 3 года назад процентное соотношение между ведущими видами страхования пошатнулось. И если для ДМС, ОСАГО и автокаско настали не лучшие времена, то страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней уверенно набирает обороты.
Страхование жизни – добровольный вид страхования. Предусматривает принятие обязательств страховой компанией по защите имущественных интересов застрахованного лица, связанных с утратой его здоровья или в случае смерти. Один из видов долгосрочного страхования. Особый интерес представляют программы с накопительной функцией, когда по истечение срока договора страхователь получает выплаченные за все годы премии с процентами.
Резкий качественный скачок произошел во всех направлениях добровольного страхования. Для сравнения – в 2017 году:
- 1 трлн руб. – объем страховых премий в сегменте добровольного страхования;
- 246,2 млрд руб. – выручка от продаж полисов обязательного страхования.
По самым справедливым прогнозам, в ближайшие 5 лет страхование жизни и здоровья будет прибавлять до 30% ежегодно. Интерес к нему проявляют граждане всех возрастов, профессий.
Почему?
Во-первых, потому что механизм страхования изменился кардинально.
Раньше | Теперь |
---|---|
Люди воспринимали страхование жизни как бессмысленную трату денег. Страхователь оплачивал страховую премию. По окончании срока действия полиса страховка аннулировалась. Люди надеялись на «авось» пронесет, не желали кормить многочисленную армию страховых агентов |
На страховании жизни можно заработать! Если за время действия полиса страховой случай не наступает, страховщик возвращает выплаченную за это время премию с процентами. Клиент выигрывает в любом случае |
Во-вторых, чтобы получить страховой полис, не нужно специально отправляться в СК или банк. В Москве купить страховку можно онлайн. Подробная информация о программах компаний, входящих в ТОП-10 по надежности, есть на нашем сайте. Сравните условия страхования, рассчитайте стоимость страховки на калькуляторе, подайте заявку. Останется оплатить страховую премию, которая будет накапливаться, и в конце срока вернется к вам с процентами.
А если без цифр и процентов – вот так, по-простому… Конечно, возможность копить деньги не идет ни в какое сравнение с главной целью страхования жизни и здоровья. Ругаем государство за отсутствие дотаций. Годами ждем очереди на бесплатные операции. Умоляем о помощи, ведь вопрос не терпит отлагательств, деньги на лечение нужны срочно. Ютимся у родственников, когда пожары оставляют пепелище вместо родного очага.
Может, стоит начать с себя. Пора решить для себя, что страховой полис – это личная гарантия, а еще прямой доступ к большим деньгам, когда материальная помощь нужна экстренно. В результате несчастного случая она позволит не остаться навсегда в инвалидной коляске… вам, сыну, дочери. Она выручит, когда шансов 1 на 1 000 000, а без денег – их вовсе нет.
От каких рисков защитит добровольное страхование жизни и здоровья? Куда обратиться за полисом? Сколько стоит страховка? Как получить двойную пользу и принять участие в инвестиционном страховании? – Эти и другие моменты – в нашем материале.
Плохая привычка – откладывать важное на потом. Чтобы полученная информация принесла практическую пользу, предлагаем сейчас изучить программы страхования лучших компаний России, сравнить условия и купить полис в Москве онлайн, перейдя к функционалу страхователя с нашего сайта. Аналогичная схема дистанционного страхования с отправкой полиса в электронном виде распространяется на все города России.
Страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний
Несчастный случай всегда происходит непредвиденно, внезапно. Человек получает травмы разной степени тяжести, иногда не совместимые с жизнью. Страхование от несчастных случаев призвано оказать материальную поддержку родственникам и самому пострадавшему.
Беда не застанет врасплох, если в руках будет грамотно оформленный страховой полис. На нашем портале собраны предложения ведущих компаний с хорошей репутаций, тысячами успешно закрытых дел по страховым случаям в быту, на производстве. На какую сумму застраховать себя, родственника – вы выбираете сами с учетом дохода, профессиональной деятельности и степени рисков, которым подвержена жизнь застрахованного лица.
Страховка распространяется на следующие виды несчастных случаев и их последствия:
- Травмирование с потерей трудоспособности;
- Госпитализация, хирургическое лечение;
- Утрата трудоспособности с присвоением группы инвалидности;
- Несчастный случай со смертельным исходом.
Примеры несчастных случаев | Примеры профессиональных заболеваний |
---|---|
Падение с высоты; Ожоги (химические, термические и пр.); Сдавливание тяжелыми предметами; Отравления; Наезд спецтехники, автомобиля; Утопление; Удушение; Удар электрическим током, и др.. |
Отравление токсинами; Пневмокониозы, туберкулез легких (из-за длительного вдыхания пыли, пропитанной химикатами); Боррелиоз; Кессонная болезнь (от частого воздействия повышенного атмосферного давления); Тромбофлебит (много времени проводится на ногах); Онкологические заболевания; Болезни крови; Радикулиты; Вибрационная болезнь. |
Что необходимо знать о страховании от несчастных случаев:
- Бывает добровольным и обязательным (например, для представителей некоторых профессий);
- Договор заключается в свою пользу или в пользу другого лица (родственника, знакомого);
- Страхователь назначает получателя страховой выплаты (выгодоприобретателя): это может быть он сам или конкретное лицо;
- Если выгодоприобретатель не назван или погиб, страховка от несчастного случая переходит в порядке наследования по закону;
- Бывает индивидуальным и коллективным, когда страхование проводится за счет предприятия;
- Страхование проводится на определенный (чаще длительный) срок, на небольшой период (год, полгода, месяц), на время поездки, командировки, отдыха и др. – выбирает страхователь.
Стоит ли страховать жизнь от несчастного случая
Ответить на вопрос поможет печальная статистика:
- В результате ДТП в России погибает больше людей, чем от СПИДа;
- 3,5 млн человек – ушли из жизни в 2013 году в результате получения травм ненасильственного характера;
- 2,3 млн человек (около 6 тыс. в день) ежегодно погибают от профессиональных заболеваний;
- 7 тыс. детей и подростков – гибнет ежегодно в России из-за несчастных случаев;
- 1 ребенок уходит из жизни каждые 75 минут – сколько из них можно было спасти, если бы у родителей была достаточная сумма денег на оказание платной экстренной помощи.
По данным ВОЗ, смертность в результате несчастных случаев находится на 3 месте после сердечно-сосудистых заболеваний и онкологии.
Страховаться или подождать?
Для сравнения: денег, потраченных на годовую страховку, хватит, чтобы раз сходить в магазин, купить недорогую обувь, школьную форму, рассчитаться за месяц по коммунальным услугам… или оплатить:
- Дорогостоящую операцию;
- Транспортировку парализованного больного в хорошую клинику;
- Курс реабилитации за границей;
- Протез;
- Инвалидную коляску, тренажер;
- Очень дорогие лекарства, без которых нельзя ни дня.
Пример практического применения страхования от несчастного случая
- 0,3% страховой суммы ежедневно – по договору выплачивает страховая компания работнику, утратившему трудоспособность;
- 500 000 руб. – на эту сумму работник застрахован;
Рассчитайте экономическую выгоду:
3-4 тыс. – стоит страховка от несчастного случая
150 000 руб. – предоставила страховая компания за 3 месяца отсутствия на работе. Сюда не входит компенсация стоимости лечения, которая оплачивается отдельно.
От чего зависит стоимость полиса страхования жизни
Страховая компания примет во внимание ряд базовых факторов:
- Пол: мужчины живут меньше, поэтому страховка дороже;
- Возраст страхователя: чем старше, тем больше рисков, выше страховая премия;
- Сумма страхового покрытия: максимальная сумма, которую получит страхователь при наступлении страхового случая;
- Факторы риска (например, клиентам, занимающимся дайвингом, альпинизмом, парашютным спортом, страховка обойдется дороже);
- Статус курения: курильщики долго не живут, полис обойдется дороже;
- Образование: человек с дипломом престижного ВУЗа и высоким заработком имеет больше возможностей, чтобы следить за своим здоровьем, а значит проживет дольше, соответственно, его страховка стоит меньше;
- Профессия: очевидно, что библиотекарь рискует меньше, чем полицейский, пожарный, спасатель.
Как купить онлайн полис страхования жизни и здоровья
За последние 5-10 лет изменились инструменты страхования, стали более удобными способы покупки полиса. Раньше, чтобы застраховать жизнь и здоровье, нужно было проявить инициативу, или дождаться прихода страхового агента на предприятие.
Сегодня достаточно иметь компьютер и доступ к нашему порталу.
Выбрать и купить полис удобнее онлайн, потому что:
- Есть возможность сравнить и подумать над выбором;
- Доступ к лучшим страховщикам – в одном месте;
- Экономия времени;
- Отсутствие дополнительных комиссий и переплат – полис стоит столько же, сколько в офисе страховой компании, но ехать за ним не надо.
Следуйте инструкции:
- Используйте виджет метапоиска, чтобы перейти к изучению информации по страховым продуктам ведущих компаний;
- Выберите страхователя;
- Укажите страховую сумму;
- Заполните форму запрашиваемыми данными (нужно для расчета цены полиса);
- Оплатите страховку;
- Получите полис на электронную почту.
Где дешевле и удобнее застраховать жизнь – ТОП-5 компаний
Страховые компании России работают по единому законодательному регламенту. Цена полиса хоть и рассчитывается по примерно одинаковым параметрам, окончательная стоимость у одного страховщика отличается от другого. Возможность сравнить условия в нескольких компаниях поможет определить, где дешевле оформить страховку с включением актуальных для клиента рисков.
Все же, отправившись в офис к страховщику, придется пожертвовать временем и некоторым объемом автомобильного топлива. Зачем тратить больше, если получить полис можно дома, на работе, сидя за компьютером.
Предлагаем 5 ведущих страховых компаний, занимающих лидирующие позиции в рейтингах надежности ведущих агентов РФ:
- Strahovkaru ru – система легкого поиска нужного страховщика;
- ВТБ Страхование;
- Резерв СК;
- Ингосстрах;
- Тинькофф Страхование;
- Сбербанк Страхование.
На что обратить внимание при выборе страховки
Ваша задача – выбрать программу, которая сработает при наступлении страхового случая. Такие вещи сложно предугадать. Объективное мнение о страховом продукте можно узнать из отзывов пользователей на тематических форумах. Перед оформлением страховки выясните 3 момента:
- Какие риски хотите застраховать: выделите факторы, несущие наибольшую опасность. Выберите программу, которая охватывает все, что несет потенциальную опасность и присутствует в вашей жизни. Не забудьте указать распространенные риски, связанные с профессиональной деятельностью, потерей трудоспособности по инвалидности, смерть в результате ДТП и др.
- Какая страховая компания самая надежная, предпочитает выполнять обязательства по договору, не затягивает с выплатами, не доводит споры до зала судебных заседаний. Они перечислены в предыдущем пункте;
- Какая программа страхования вам нравится или подходит – рисковая (для защиты от несчастных случаев) или накопительная (долгосрочное инвестирование).
От каких несчастных случаев финансово защищает полис
Распространенные виды рисков, предусматривающие страховое покрытие:
- ДТП;
- Взрыв;
- Удар молнии;
- Крушение самолета, водного судна;
- Нападение с целью убийства, грабежа;
- Укус, нападение животных;
- Врачебная ошибка и др.
Страхование от несчастных случаев позволит проходить лечение, реабилитацию, не задумываясь о недостатке денежных средств. Пострадавший, согласно условиям договора, получает компенсацию за утрату трудоспособности по инвалидности 1, 2 групп. Пока вы не можете зарабатывать на жизнь, страховщик будет оплачивать коммунальные платежи, медикаменты, услуги массажистов и другие сервисы. В случае смерти родственникам не придется решать вопрос об оплате ритуальных услуг.
Что делать, если произошел страховой случай
Порядок действий следующий:
- Обратиться за медицинской помощью;
- Подать заявление в страховую компанию в срок не более 30 дней;
- Собрать пакет документов, необходимых для определения страхового случая, расчета выплат, и передать страховщику;
- Дождаться выплат: законом установлен срок не более 15 дней от официальной даты регистрации заявления.
На заметку: какие ситуации не покрывает страховка
Не страховыми являются:
- Суицид;
- Травмы, полученные в результате противоправных действий;
- Случаи, произошедшие в состоянии алкогольного, наркотического опьянения;
- Травмирование и раны, полученные в ходе военных операций, на службе.
Страховка не положена за травмы, увечья, нанесенные себе умышленно. Обострение хронической болезни также не подлежит лечению за счет страховщика. Страховая компания откажет в выплатах, если в договоре не указан несчастный случай, произошедший с пострадавшим, пропущен срок подачи заявления или оно составлено с ошибками, предоставлены не все документы.
Неприятные казусы с клиентами страховых компаний происходят из-за плохой информированности по основным понятиям страхования. Люди не знают, что не каждая травма – это страховой случай. Не умеют вовремя сориентироваться, действовать согласно инструкции. Надежный страховщик заинтересован в привлечении новых клиентов. Для выяснения непонятных моментов позвоните по номеру, указанному на сайте, и получите ответы у профессионального финансового брокера.
Изучите всю информацию и страхуйте свою жизнь.
Мы отобрали для Вас лучшие предложения на рынке страхования жизни
Мы помогаем преобрести страховой полис в любом городе
Заранее рассчитайте стоимость страхования жизни